Kulcsfontosságú különbség: A vásárló számára két fő típusú jelzáloghitel áll rendelkezésre: hagyományos kölcsönök és FHA hitelek. A hagyományos hitelek olyan hitelek, amelyek a hagyományos hitelezők, például a jelzáloghitel-társaság vagy a bank által rendelkezésre álló hagyományos hitelek. Az FHA-hitelek olyan típusú hitelek, amelyeket a szövetségi lakáshivatal (FHA), a kormányhivatal biztosít.
Ha egy új otthon vásárlását szeretné megnézni, a vásárlónak általában egy jelzáloghitelre kell figyelnie; ez az, ha nem milliomos, és néha még azok is. A hitelfelvevőnek két fő típusa van: a hagyományos hitelek és az FHA hitelek.
A hagyományos hitelek olyan hitelek, amelyek a hagyományos hitelezők, például a jelzáloghitel-társaság vagy a bank által rendelkezésre álló hagyományos hitelek. Ezeket a magánszemélyektől, például hitelszövetkezetektől, magánhitelezőktől vagy átutazóktól is beszerezhetik. A Fannie Mae és a Freddie Mac szövetségi szabályozott otthoni hitelezők által nyújtott hitelek szintén hagyományos hitelek.
A hagyományos jelzáloghitelek két fő típusa létezik: megfelelő és nem megfelelő. Megfelelő hitel, amely megfelel a kölcsönhatárnak, ami általában körülbelül 417 000 dollár vagy annál kevesebb családi házak esetében. Ez az ország számos magas költségű területén 729 750 dollár lehet. A megfelelő hitelkeretet meghaladó hitelek nem megfelelő hitelek.
A piacon rendelkezésre álló másik jelzáloghitel-típus az FHA hitel. Az FHA-hitelek olyan típusú hitelek, amelyeket a szövetségi lakáshivatal (FHA), a kormányhivatal biztosít. Az FHA nem kölcsönöz pénzt az FHA hitelek részeként. Az FHA hiteleket FHA által jóváhagyott hitelezőtől kell beszerezni. Ez azért van, mert az FHA nem hitelező, hanem biztosítási alap. Biztosította a kölcsönt, ami azt jelenti, hogy kormányzati támogatást nyújt abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönt. Emiatt nem minden FHA által jóváhagyott hitelező ugyanolyan kamatlábat és költséget kínál, nem ugyanazon FHA-hitel esetén.
Mind a hagyományos hitelek, mind az FHA-hitelek fix kamatozású vagy állítható kamatozásúak. A hitel és a hitelező típusától függően a hagyományos hitelek akár 20% -os előlegigényt is igényelhetnek; mivel az FHA-hitelek általában legalább 3, 5% -os előlegfizetést igényelnek. Valójában ezt a befizetést a hitelfelvevő vagy az egyik családtagjának ajándékja fizeti.
Az FHA és a hagyományos hitelek összehasonlítása:
FHA hitelek | Hagyományos hitelek | |
Leírás | Az FHA hitelek a Federal Housing Administration, az Egyesült Államok kormányzati szerve által biztosított jelzáloghitelek. | Jelzáloghitelek bármely hagyományos hitelezőtől, mint például jelzáloghitel-társaságtól vagy banktól. |
Támogatott | Biztosította a Szövetségi Házigazgatás, egy szövetségi ügynökség | Magántulajdonosok, például bankok, hitelszövetkezetek, magánhitelezők, nyereményjátékok vagy a szövetségi szabályozott otthoni hitelezők Fannie Mae és Freddie Mac által támogatottak. |
típusai | Fix kamatozású vagy állítható kamatozású jelzálog | Megfelelő vagy nem megfelelő |
Kamatlábak | Rögzített vagy módosítható kamatlábak rögzített gyakoribbak | Fix vagy állítható kamatok |
kifejezés | 15 vagy 30 év | Bárhol 15 és 30 év között |
Költség | Előzetes jelzálog-biztosítási díj, MIP, folyamatos éves díjak, kiinduló díjak, előlegek, jelzálog-biztosítás, pontok és értékelési díjak fizethetők önállóan vagy a családtagok ajándékaként. | Eredeti díjak, befizetések, jelzálog-biztosítás, pontok és értékelési díjak |
Bürokrácia | Több bürokratikus akadály | Kevesebb bürokratikus akadály |
Feldolgozási idő | Hosszabb idő a feldolgozáshoz | Kevesebb idő a feldolgozáshoz |
Előlegfizetések | Alacsonyabb befizetések. A minimális befizetés 3, 5% | Magasabb befizetések. A hitelezők 20% -os előlegigényt igényelhetnek. |
Hitelminősítő | Kiváló és szubprime között jogosult | Kiváló hitelt igényel a legjobb kamatlábak megszerzéséhez |
Ideális | Hibás vagy kevésbé tökéletes hitellel rendelkező hitelfelvevők, mérsékelt adósság-jövedelem arányú hitelfelvevők és azok számára, akiknek nincs sok pénzük a befizetéshez. | Kiváló hitelekkel rendelkező hitelfelvevők, akik 5% -os vagy annál több befizetést biztosíthatnak. |